Frühjahrsputz für Ihre Finanzen? So bringen Sie Ordnung in Ihr Finanzleben

Der Frühling hat etwas an sich, das zu einem Neuanfang inspiriert. Der Winterblues beginnt zu verblassen, die Blumen beginnen zu blühen. Positivität liegt in der wärmenden Luft. Sie atmen aus und spüren, wie Ihre Energie und Begeisterung steigen.

15. september zeichen

Mit dieser tollen Stimmung ist es der ideale Zeitpunkt, nicht nur Ihr Zuhause, sondern auch Ihre Finanzen im Frühjahr aufzuräumen. Hier erfahren Sie, was Sie tun müssen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.

Habe ein Geld-Date mit dir selbst

Der erste Schritt besteht darin, zu verstehen, wo sich Ihr Geld heute befindet. „Nehmen Sie sich ein paar Stunden Zeit, holen Sie sich Ihren Lieblingssnack und Ihr Lieblingsgetränk und widmen Sie diese Zeit Ihren Finanzen“, sagt Erika Rasure, Ph.D., Chefberaterin für finanzielles Wohlbefinden und Finanztherapeutin bei BeyondFinance.com , ein Unternehmen, das Menschen bei der Bewältigung ihrer Schulden hilft.

Sie sagt, Sie sollen eine „Prüfung“ Ihrer Konten durchführen. Wie viel Geld haben Sie auf Ihrem Girokonto? Ersparnisse ? Wie viel schulden Sie? Wie viele Gläubiger haben Sie?

„Wenn Sie solche Informationen kennen, können Sie einen Plan erstellen. Das muss nicht beängstigend sein! Ein Audit durchzuführen ist nicht so einschüchternd, wie es klingt“, sagt Rasure.

Sobald Sie wissen, wo Sie sich befinden, können Sie erkennen, worauf Sie sich konzentrieren müssen.

Räumen Sie auf und organisieren Sie sich

Gehen Sie Ihre Finanzdokumente durch und vernichten Sie alles, was nicht mehr benötigt wird. Bei Gegenständen, die Sie für Ihre Unterlagen aufbewahren müssen, sollten Sie erwägen, diese Dokumente zu digitalisieren, um die physische Unordnung zu reduzieren.

Richten Sie Finanzwarnungen ein. „Die meisten Kreditkarten und Banken bieten die Möglichkeit, Benachrichtigungen einzurichten, beispielsweise wenn eine Zahlung fällig ist oder Ihr Guthaben unter einen bestimmten Betrag fällt. Diese Benachrichtigungen können dabei helfen, Überziehungsgebühren, verpasste Zahlungen oder betrügerische Aktivitäten zu verhindern.“ sagt Chad Gammon, ein Finanzplaner mit Arnold & Mote Wealth Management .

Konten konsolidieren. Mehrere Bank- oder Anlagekonten zu haben, kann die Finanzen komplex machen. Erwägen Sie eine Konsolidierung, um die Verwaltung Ihres Geldes zu vereinfachen und den Überblick über Salden und Transaktionen zu behalten. „Eine Konsolidierung kann dazu beitragen, die Gebühren zu senken und die Verwirrung bei Ihren Finanzen zu verringern“, sagt Gammon.

Rezension, Rezension, Rezension

Es ist wichtig, eine Bestandsaufnahme aller Aspekte Ihres Finanzlebens zu machen. Hier sind die wichtigsten, die es zu besprechen gilt:

Investitionen

Bewerten Sie die Leistung Ihres Investitionen im Vergleich zu Benchmark-Indizes und persönlichen Anlagezielen, schlägt Chad Willardson, Gründer von, vor Pazifische Hauptstadt , ein Vermögensverwaltungsunternehmen. „Balancieren Sie Ihr Portfolio neu, um die gewünschte Vermögensallokation beizubehalten, und berücksichtigen Sie dabei etwaige Änderungen der Risikotoleranz oder der Finanzziele.“

Ruhestand

Stellen Sie sicher, dass Sie einen ausreichenden Beitrag zu Ihrem vom Unternehmen gesponserten Altersvorsorgeplan leisten, um sich für alle passenden Angebote Ihres Arbeitgebers zu qualifizieren.

Träume von Fröschen about

Abonnements

Machen Sie einen Realitätscheck. Listen Sie Abonnements und wiederkehrende Ausgaben wie Streaming-Dienste, Zeitschriften, Apps und Mitgliedschaften im Fitnessstudio auf. „Bewerten Sie, wie viel Sie von jedem einzelnen verbrauchen und welchen Wert Sie haben. Streichen Sie diejenigen, die Ihren Bedürfnissen nicht mehr genügen oder keinen ausreichenden Wert bieten“, sagt Willardson.

Es könnte Sie überraschen, wie viel Geld Sie für diese Dinge ausgeben. „Wenn Sie sie reduzieren, können Sie Ihre Ersparnisse oder andere finanzielle Ziele erreichen“, sagt Gammon.

Versicherung

Schauen Sie sich Ihren Versicherungsschutz an. Verfügen Sie über eine ausreichende Kranken-, Sach-, Auto- und Lebensversicherung? Suchen Sie nach günstigeren Tarifen oder einem umfassenderen Versicherungsschutz, wenn Sie dies für erforderlich halten. „Begrenzen Sie die Anzahl der Anbieter, die Sie nutzen, indem Sie Dienstleistungen wie Versicherungen bündeln. Sie erhalten bessere Angebote und müssen weniger Rechnungen nachverfolgen“, sagt Teri Williams, Präsidentin und COO von OneUnited Bank .

Kreditwürdigkeit

Sehen Sie, was über Ihre Kreditwürdigkeit gesagt wird. Erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft von den großen Kreditauskunfteien. Dies können Sie unter tun www.annualcreditreport.com .

Gibt es Fehler? Wenn ja, melden Sie diese umgehend den Kreditauskunfteien. Lässt Sie Ihre Kreditwürdigkeit erschaudern? Identifizieren Sie Bereiche, die verbessert werden müssen, und geloben Sie, sich an die Arbeit zu machen, um diese Schwachstellen zu beheben, damit Sie sich mit Ihrer Punktzahl rühmen können.

Schulden

Überprüfen Sie Ihre Schuldenquoten, um sicherzustellen, dass Sie sich nicht überfordern. Schauen Sie sich Ihre Gesamtsumme genau an Schuldenzahlungen (Darlehen, Hypotheken und Kreditkarten) im Verhältnis zu Ihrem Bruttomonatseinkommen.

„Machen die Schuldenzahlungen mehr als 36 % Ihres Einkommens aus? Wenn ja, überfordern Sie sich möglicherweise und schaffen künftige finanzielle Probleme. Wenn Ihre Schuldenzahlungen zu hoch sind, werden Sie auch Schwierigkeiten haben, die Finanzierung für große Anschaffungen oder Startkapital zu bekommen.“ „, sagt Cady North, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von North Financial Advisors .

Halte es einfach

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Finanzen zu optimieren, ist die Automatisierung. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass das Fälligkeitsdatum überschritten wird, wenn automatisch Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht wird, um regelmäßige Rechnungen zu bezahlen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie kein Geld für Gebühren für verspätete Zahlungen verschwenden müssen.

Beschränken Sie die Automatisierung jedoch nicht nur auf das Bezahlen von Rechnungen. Sie werden sich später dafür bedanken, dass Sie den Schritt unternommen haben, auch Ihr Sparen und Investieren zu automatisieren. Nehmen Sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens und lassen Sie ihn automatisch auf Ihr Spar- oder Anlagekonto einzahlen.

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Das wegnehmen

Willardson sagt: „Der Frühjahrsputz Ihrer Finanzen ist eine entscheidende Übung, um sicherzustellen, dass Ihre finanzielle Gesundheit in Topform bleibt. Sie werden auch Ihre geistige und körperliche Gesundheit stärken.“